Open Finance: o que é, como funciona e como usar na gestão financeira e contábil

O Open Finance no Brasil representa uma mudança estrutural na forma como empresas e pessoas se relacionam com instituições financeiras. Regulamentado pelo Banco Central, o sistema permite o compartilhamento seguro e autorizado de dados financeiros entre bancos, fintechs, corretoras e outras instituições participantes.

Na prática, isso significa que os dados financeiros passam a pertencer ao cliente — e não mais às instituições, possibilitando uma gestão mais centralizada, acesso a crédito em melhores condições e automação de processos financeiros e contábeis.

Se você quer ver o Open Finance aplicado na prática, conheça as páginas do Contbank bpo suite:

• Open Finance para empresas 
• Open Finance para contadores e BPOs 

 

O que é Open Finance?

O Open Finance é um sistema financeiro aberto que permite que clientes compartilhem seus dados financeiros com diferentes instituições, desde que autorizem de forma explícita, consciente e por tempo determinado.

Esse compartilhamento ocorre por meio de APIs padronizadas, seguindo regras técnicas e regulatórias definidas pelo Banco Central do Brasil. O objetivo é ampliar a concorrência, melhorar produtos financeiros e dar mais controle ao consumidor e às empresas.

Diferentemente do modelo tradicional, no qual as informações ficam isoladas em cada banco, o Open Finance transforma os dados financeiros em ativos sob controle do próprio usuário, que decide:

• quais dados serão compartilhados
• com quais instituições
• por quanto tempo

Tudo acontece em ambiente seguro, criptografado e auditado.

Diferença entre Open Finance e Open Banking

O Open Finance é uma evolução direta do Open Banking.

Enquanto o Open Banking se concentra principalmente em dados bancários tradicionais — como contas correntes, cartões e empréstimos — o Open Finance amplia esse escopo para todo o ecossistema financeiro.

No Open Finance, podem ser compartilhados dados relacionados a:

• contas bancárias
• crédito e financiamentos
• investimentos
• seguros
• previdência
• câmbio
• consórcios

Ambos os modelos compartilham a mesma base regulatória, tecnológica (uso de APIs) e o princípio central de que o usuário é o dono dos dados. A diferença está na abrangência e no potencial de uso.

 

Como funciona o Open Finance na prática

O funcionamento do Open Finance segue um fluxo bem definido:

1. Consentimento do usuário
O cliente escolhe, no aplicativo ou site da instituição que vai receber os dados, quais informações deseja compartilhar.

2. Autenticação
O usuário é redirecionado para a instituição onde os dados estão armazenados para confirmar sua identidade e autorizar o compartilhamento.

3. Compartilhamento via APIs
As instituições trocam os dados por meio de APIs padronizadas, seguindo protocolos de segurança internacionais.

4. Prazo e revogação
O compartilhamento tem prazo determinado e pode ser cancelado a qualquer momento pelo usuário.

Esse modelo garante total transparência, controle e rastreabilidade do uso das informações.

 

Como usar o Open Finance na gestão financeira e contábil

O Open Finance traz impactos diretos e práticos para empresas, escritórios contábeis e operações de BPO financeiro.

Centralização financeira (PF e PJ)

Com o Open Finance, é possível visualizar saldos, extratos, cartões e movimentações de diferentes bancos em um único dashboard, eliminando controles manuais e planilhas desconectadas.

Esse nível de centralização é essencial para uma gestão financeira eficiente, mas sempre que possível, tenha o apoio de um contador.

Se você quer aplicar isso em uma operação real (empresa ou BPO), veja como o Contbank organiza esse fluxo usando Open Finance .

 

Conciliação bancária automática

A integração direta com contas bancárias permite que sistemas de gestão e plataformas de BPO realizem conciliação bancária automática, reduzindo erros operacionais e retrabalho.

Essa automação é um dos pilares do BPO financeiro moderno.

Para contadores e BPOs que querem ganhar escala, veja a aplicação do Open Finance no Contbank para esse público.

 

Fluxo de caixa em tempo real

Ao consolidar dados de múltiplas contas, o Open Finance permite o acompanhamento do fluxo de caixa em tempo real, facilitando decisões rápidas e ajustes no planejamento financeiro.

Isso é especialmente relevante para empresas de serviços que precisam equilibrar recebimentos, pagamentos e obrigações fiscais.

 

Melhor acesso ao crédito

Instituições financeiras passam a analisar o histórico real da empresa, e não apenas informações isoladas. Isso aumenta as chances de:

• aprovação de crédito
• taxas de juros menores
• ofertas personalizadas

Quando o tema envolve impostos, regime e planejamento para não pagar mais do que deveria, vale revisar o hub de
Regime Tributário.

 

Integração com a contabilidade

Os dados financeiros organizados e padronizados facilitam a exportação contábil, melhorando a qualidade das informações enviadas ao contador e reduzindo inconsistências fiscais.

Esse processo fortalece o modelo de contabilidade online e consultiva.
.

Se você ainda está estruturando a empresa (ou vai abrir CNPJ para operar com mais segurança e emitir notas), veja o guia completo de Abertura de Empresa.

 

Open Finance para quem tem um negócio

Para empresas, o Open Finance:

• simplifica a gestão financeira
• melhora o controle de receitas e despesas
• amplia o acesso a soluções de pagamento

Além disso, viabiliza novas formas de recebimento, como:

• Pix por aproximação
• Pix automático
• débito em conta integrado a carteiras digitais

Tudo isso com segurança regulatória e tecnológica.

 

O Open Finance é seguro?

Sim. O Open Finance é considerado altamente seguro, pois segue padrões rigorosos definidos pelo Banco Central.

Principais pontos de segurança:

• o usuário escolhe qual instituição recebe os dados
• os dados são compartilhados apenas com quem foi autorizado
• o processo ocorre entre instituições participantes e reguladas
• todas as transmissões são criptografadas
• o consentimento pode ser revogado a qualquer momento

Os principais riscos estão ligados a consentimentos mal informados. Por isso, educação financeira e clareza na autorização são fundamentais.

 

Conclusão

O Open Finance no Brasil é um dos movimentos mais relevantes do sistema financeiro nas últimas décadas. Ele coloca empresas e consumidores no centro das decisões, transforma dados em ativos estratégicos e impulsiona a modernização da gestão financeira e contábil.

Para empresas, escritórios contábeis e operações de BPO financeiro, o Open Finance deixa de ser tendência e passa a ser infraestrutura essencial para eficiência, controle e crescimento sustentável.

Se você quer ver isso funcionando na prática, você pode:

• Conhecer o Open Finance do Contbank para empresas 
• Conhecer o Open Finance do Contbank para contadores e BPOs 
• Começar com teste / cadastro