Resumo
O que é Open Banking?
O Open Banking foi a primeira etapa dessa transformação. Ele permite o compartilhamento de dados bancários entre instituições financeiras, desde que o cliente autorize.
Na prática, isso envolve informações como:
- Dados de contas bancárias;
- Histórico de transações;
- Informações de pagamentos e transferências.
O foco do Open Banking está nos bancos tradicionais e em serviços diretamente ligados a contas e meios de pagamento.
O que é Open Finance?
O Open Finance amplia esse conceito. Em vez de se limitar aos bancos, ele integra todo o mercado financeiro, criando uma visão muito mais completa da vida financeira do cliente.
Além de contas e pagamentos, o Open Finance pode incluir:
- Investimentos e aplicações financeiras;
- Seguros;
- Previdência privada;
- Câmbio;
- Consórcios e outros produtos financeiros.
Essa expansão permite uma gestão mais estratégica, tanto para empresas quanto para operações como BPO financeiro, como explicamos em
Open Finance para empresas.
Open Banking vs Open Finance: principais diferenças
1) Escopo e abrangência
A principal diferença entre open banking vs open finance está no alcance:
- Open Banking: dados restritos ao ambiente bancário;
- Open Finance: dados de todo o sistema financeiro.
Isso significa que o Open Finance conecta bancos, corretoras, seguradoras e outras instituições em um mesmo ecossistema.
2) Visão financeira do cliente
No Open Banking, a visão se limita a contas e movimentações bancárias. Já o Open Finance permite uma visão consolidada da vida financeira, integrando saldo, investimentos, seguros e obrigações em um único ambiente.
Esse ponto é essencial para processos como
conciliação bancária com Open Finance,
que dependem de dados completos e atualizados.
3) Evolução do modelo
O Open Banking foi uma fase inicial, focada principalmente em pagamentos e compartilhamento básico de dados. O Open Finance representa a evolução natural desse modelo, permitindo maior personalização de produtos, comparação de serviços e decisões financeiras mais inteligentes.
4) Produtos e serviços abrangidos
Enquanto o Open Banking se restringe a contas e transações, o Open Finance abrange:
- Investimentos;
- Seguros;
- Previdência privada;
- Câmbio;
- Consórcios.
Esse nível de abrangência é o que viabiliza aplicações mais avançadas no
BPO financeiro com Open Finance.
Segurança e controle dos dados
Tanto o Open Banking quanto o Open Finance operam sob consentimento explícito do usuário e seguem normas rigorosas definidas pelo Banco Central.
O cliente decide:
- Quais dados serão compartilhados;
- Com qual instituição;
- Por quanto tempo.
Além disso, toda a troca de informações ocorre de forma criptografada e dentro das regras da LGPD, como detalhamos em Open Finance é seguro?.
Qual modelo faz mais sentido hoje?
Na prática, o Open Finance não substitui o Open Banking, mas o incorpora. O Open Banking continua existindo como parte do ecossistema, enquanto o Open Finance amplia o alcance e o potencial de uso dos dados financeiros.
Para empresas, contadores e operações de BPO, essa evolução representa mais eficiência, menos processos manuais e decisões baseadas em dados completos, como explicamos em como o Open Finance muda o BPO financeiro.
FAQ – Perguntas frequentes sobre Open Banking e Open Finance
1) Open Banking e Open Finance são a mesma coisa?
Não. O Open Banking é uma parte do ecossistema de Open Finance. Enquanto o Open Banking se limita ao compartilhamento de dados bancários, o Open Finance amplia esse modelo para todo o sistema financeiro, incluindo investimentos, seguros, previdência e câmbio.
2) O Open Finance substitui o Open Banking?
Não. O Open Finance não substitui o Open Banking, ele o incorpora. O Open Banking continua existindo como a base bancária do ecossistema, enquanto o Open Finance expande o alcance dos dados e das aplicações financeiras.
3) Quais dados podem ser compartilhados no Open Finance?
No Open Finance, podem ser compartilhados dados bancários, informações de investimentos, seguros, previdência privada, câmbio e outros produtos financeiros, sempre mediante consentimento explícito do usuário e dentro das regras do Banco Central.
4) O Open Finance é seguro?
Sim. O Open Finance segue normas rigorosas definidas pelo Banco Central e é protegido pela Lei do Sigilo Bancário e pela LGPD. Além disso, o usuário pode autorizar, revisar e cancelar o compartilhamento de dados a qualquer momento, diretamente no aplicativo do seu banco.
5) Empresas podem usar Open Finance?
Sim. O Open Finance pode ser utilizado por empresas para automatizar processos como conciliação bancária, gestão de múltiplas contas, fluxo de caixa e integração com ERPs, tornando a gestão financeira mais eficiente e estratégica.
6) Qual a vantagem do Open Finance para contadores e BPO financeiro?
Para contadores e operações de BPO financeiro, o Open Finance permite acesso a dados em tempo real, redução de processos manuais, conciliação automática e uma visão consolidada das finanças do cliente, elevando o nível da consultoria e da tomada de decisão.
7) Posso cancelar o compartilhamento de dados no Open Finance?
Sim. O controle dos dados é sempre do usuário. A autorização pode ser cancelada a qualquer momento diretamente no aplicativo ou internet banking do banco, sem necessidade de contato com terceiros.
Conclusão
A diferença entre Open Banking e Open Finance está principalmente no escopo. O Open Banking foi o primeiro passo, focado nos bancos. O Open Finance é a evolução, conectando todo o sistema financeiro e oferecendo uma visão completa, segura e estratégica da vida financeira do cliente.
Se você quer aprofundar o tema e entender como esse ecossistema funciona na prática, vale revisitar o conteúdo principal: Open Finance.
